腾讯联合泰康在线、镁信健康推出“药神保”,为用户和癌症之间多加一道防线

2019-05-10 作者:一点财经 邱韵 来源:连接网

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[摘要]4月25日,腾讯旗下保险平台微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康推出“药神保·抗癌特药保障计划”(以下简称“药神保”)。




“癌症是可以吃药的,但通常药很贵,且不易买到。”

 

在手术、放疗、化疗这些手段为大众所熟知时,以靶向药“格列卫”(影片中为“格列宁”)贯穿全片的《我不是药神》向外界传达出这样的信息。以电影中提到的慢粒白血病为例,通过药物,其五年生存率可以从30%提升到90%,但一盒进口药价值要两万多,很多人根本负担不起。

 

《我不是药神》的原型、“药侠”陆勇一语道出了患病病人的最大痛点所在:“患肿瘤之后,明明知道现在有非常好的药,但是买不起。

 

和曾经的他一样存在同样感慨的人不在少数。国家癌症中心曾发布的数据显示,我国每天平均有一万人得癌症,每分钟有7个人,一生当中发病率20%以上,其中肺癌、胃癌、肝癌发病率最高。

 

4月25日,腾讯旗下保险平台微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康推出“药神保·抗癌特药保障计划”(以下简称“药神保”)。上线测试期间,四倍于此前明星产品微医保的转化率,人均单数1.37单,平均投保年龄33岁,事实证明,这一产品有着旺盛的需求。

 

这是一次保险行业的“非典型”合作,在渠道、产品之外向下打通药品供应链,关注点从钱转移到药这一用户真正的痛点所在。在探索更多行业边界与可能时,它也成为互联网企业社会化时代“科技向善”的一次写照。

 


01 |从“药神”说起 

 

在《我不是药神》上映前,保险、医药等相关行业就有人将目光放在了“药”上,它们是镁信健康和中再。一个是隶属中国排名前三的医药集团上海医药,以新支付、新零售为入口试图帮自费患者解决医疗难题;一个是亚洲第一、全球第八的再保险公司,正在积极谋求转型,摸索“直再融合”,从保险后端走向前端。

 

“镁信健康和中再合作的时候,《我不是药神》电影还没有上线,我们就在讨论‘药’这个点”,镁信健康CEO张小栋在5月8日的“药神保”发布会上表示。

 

在当前的医疗保障体系内,5万亿的医药费用中,社保承担2万亿,剩下的3万亿需要个人承担,或自费,或依靠商业保险等。

 

一方面,与住院期间的费用相比,药才是生病之后花费最大的领域,尤其是对于癌症这样的顽固疾病来说。

 

另一方面,在当前的医保体系中,“药”可以说是缺失的一环,很多没有被覆盖在内。正如微保CEO刘家明所说,大部分的商业医疗保险是没有“药”的保障的,通常只包括医院内的报销,在医院买不到的药就不能报销,而实际上很多抗癌药在医院外。



在今年4月25日,秉承“用户至上”原则,微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康推出了“药神保”,“为用户和癌症之间多加一道防线”。

 

“这是第一款单独针对抗癌特药保障、打通药品供应的险种。” 刘家明强调。巨大的需求与产品特性使“药神保”一上市就获得了关注。据微保5月8日公布的数据显示,“药神保”灰度测试上线仅7天,投保转化率就达到了其明星产品微医保的4倍,成为微保上线以来最受欢迎的“爆款”产品。

 


02 |从支付向前一步 

 

哪怕在互联网保险领域,“药神保”的推出也可以算是一次“非典型”合作。

 

随着互联网在保险行业的深耕,其与传统保险的合作早已不局限于渠道层面,而向更上端的产品等层面迈进。比如微保与泰康在线推出的首款健康险产品“微医保”,是中国第一款提供押金垫付的产品,同时也提供绿色通道服务,这正是微保依托自身2700多万的活跃用户进行反向需求定制后的成果。

 

正如中再寿险资深精算师张楚所说,传统的健康险产品以保障为主,解决的是资金问题,而实际上在社保之外的自费部分,很多人的需求是先进的疗法、药品、医疗耗材等,涉及支付能力,也涉及服务的问题。

 

去年年末,成立一周年的微保决定“从支付方的角色再往前走一步”,“微医保”是落实这一战略的第一款产品,“药神保”则是第二个。“在中国生病我给你钱未必有用,需要医疗资源,需要买到药”,在刘家明看来,“药神保”解决的正是这一问题。

 

不过,同“微医保”不同的是,这一次的“药神保”在增加镁信健康这一合作伙伴的同时,也搭建了一个更长的医疗链条,囊括用户、保险、供药平台,在“钱”之外为用户解决“药”的问题。


 

上海医药副总裁兼董事会秘书刘大伟将这一次“非典型”合作称为“非常有里程碑意义”:“以前很多人都试图去连接药企的产品供应、药品的供应链管理,再加上保险公司,关键是这些产品设计起来,如何更好地触达客户,一直没有找到很好的模式。”

 

如今,微保、泰康、镁信分别以其背后的用户、产品、药品,在抗癌药这个领域找到了将这些资源整合起来的方式。除了推出“药神保”这一产品外,其探索的更大意义在于,探索了保险的边界,让保险在单纯的支付手段外,还起到了产业链整合与资源再分配的功能。

 


03 |普惠与“向善” 

 

如它的起名一样,“药神保”有着良心的价格。基础版每月一元,保障确诊后2年免费用药;升级版每月6元起,保障确诊后3年免费用药。

 

对于这样普惠的价格,刘家明表示,微保希望借此让所有人都在社保最基本的保障上再加一层,做到“社保+1”,甚至于“商保+1”。

 

同时,微保还在试图将这样的“普惠”给予更多人。每有一人投保“药神保”,微保、泰康、镁信和相关药企都会向中国初级卫生保健基金会捐赠一元,已患癌而不能再买保险的用户可以通过基金会得到用药服务。

 

2018 年 3 月,《柳叶刀》杂志上的一篇论文从国家的维度论证了贫富与癌症治疗的关系。研究指出,美国、加拿大、澳大利亚等最富裕国家,癌症存活率最高。以乳腺癌为例,美国和澳大利亚的五年存活率约有九成,印度则在 2/3 左右。

 

单纯在美国内部,另一项研究发现,贫困地区的癌症死亡率比富裕地区的高出约20%,其中死于宫颈癌的贫穷女性是富人的两倍,贫穷男性的肺癌和肝癌死亡率高出40% 。

 

可以说,“药神保”这一普惠产品的推出在为每个人的基础医疗保障加了一道防线外,还一定程度上保障了他们健康权的实现。正如有一位用户所评价的那样,“这款产品增加了我的安全感,希望《我不是药神》的悲剧不要重演”。



今年年初,腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾曾撰文称,“我们能不能通过科技缓解人们的苦楚,帮助有需要的人群”,提出了“科技向善”的愿景。5月6日,他首次正式对外传达了这一愿景。

 

在那篇文章中,他曾提出了远程问诊、付费、居住地取药等畅想。而离此最近的微保,显然成为“科技向善”的第一践行者。在提到“药神保”推出的初衷时,刘家明提到,“回归腾讯的‘科技向善’愿景”,我们希望打造一个千百万人共同参与的抗癌特药保障计划。

 

在这一企业愿景的驱使下,从关注钱到关注药,关注用户真正所需,保险终于将目光投向了治疗与治愈。


 

04 |结语 

 

中国互联网早已告别野蛮生长,很多人草莽创业阶段的做法早已不适用于当下。当互联网江湖初定,将触角伸到人们生活方方面面,基本成为人们基本生活所需,已成为社会企业的互联网企业们必须面临另一重挑战。

 

这从近年来互联网企业增多的所谓“社会事件”上也有所体现。野蛮生长年代过去,用户有了,社会企业时代到来,修身克己成为主旋律。



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